התוכנית המלאה

רקע

באתיקה פיננסים, לעיתים אנחנו נוהגים לקרוא ל"תוכנית המלאה" שלנו, התוכנית ההוליסטית. הוליזם, בבסיסו, הוא הרעיון שתכונות מערכת לא יכולות להיקבע או להיות מוסברות, אלא רק על ידי סך המרכיבים שלה.

הגישה ההוליסטית שלנו להשקעות, נובעת מהתובנה שקיים קשר הדוק בין אפיקי ההשקעה השונים – וקשר הדוק אף יותר בינם ובין החיים עצמם. כך למשל, גישה הוליסטית נכונה תדאג שתיק ההשקעות שלנו בשוק ההון, יתאים את עצמו לפרופיל נכסי הנדל"ן הנמצאים ברשותנו. בהתאם, השקעה חכמה בנכסי נדל"ן תיקח בחשבון את תזרים המזומנים שלנו, הנגזר באופן ישיר מפרופיל הסיכונים וצרכינו האישיים. גישה הוליסטית שכזו, תביא לכדי תוכנית שאינה רק רווחית יותר, אלא גם כזו המעניקה למשקיע ולמשפחתו שלווה ואנרגיה – לחיות באושר ועושר, תוך יצירת ערך בעולם עבורנו ועבור אחרים.

התוכנית המלאה נועדה לאנשים שמבינים את החשיבות של העברת התיאוריה לפרקטיקה בצורה יסודית ומקצועית ויודעים שבעזרת ליווי הם יכולים להגיע לתוצאות הרבה יותר טובות.

בקצרה

התהליך הוא שילוב בין 4 תוכניות שונות של אתיקה פיננסים באינטגרציה מלאה

• בניית תוכנית אסטרטגית
• ליווי בהשקעה בשוק ההון
• ליווי בהשקעה בנדל"ן
• ייעוץ משכנתה למשקיעים

בסוף התהליך תמצאו את עצמכם בעלי דירה להשקעה ועם תוכנית פיננסית מקיפה להון שלכם הצופה שנים קדימה.

למי זה מתאים?

התוכנית מותאמת באופיה למשפחות ויחידים, המבינים את החשיבות המכרעת של בניית אסטרטגיה בהשקעות, ורוצים עזרה בבניית תוכנית השקעה אסטרטגית, המותאמת עבורם אישית, תוך ליווי מלא ביישומה. 

מניסיוננו, האנשים שמקבלים את הערך המקסימלי מהתוכנית, הם אלה המבינים את עקרונות ההשקעה המנחים אותנו, תוך הפנמת הכוח האדיר החבוי באפקט הריבית דריבית. הלקוח האופטימלי, מבחינתנו, ידע להעריך ולהבין חשיבה מסודרת ומתודולוגית, בשילוב יצירתיות וחשיבה מחוץ לקופסא. 

איך נראה התהליך ומה הוא כולל?

בניית תוכנית אסטרטגית נעשת בסדרת מפגשים בהם אנחנו לומדים את מצבכם לעומק ובונים יחד תוכנית פעולה המותאמת עבורכם אישית. לרוב תהליך זה לוקח מספר שבועות, בהתאם לצרכי הלקוח ולמורכבות התכנון שלו.

לאחר מכן יתחיל תהליך רכישת הדירה להשקעה.

רכישת הדירה יכולה ליעשות בתהליך ליווי לימודי בו אתם לומדים כיצד להשקיע בנדל"ן תוך כדי שאנחנו עוזרים לכם לבחור את העסקה הטובה ביותר או בתהליך איתור בו אנחנו נעשה את כל העבודה עבורכם עד שתימצאו דירה מצויינת להשקעה.

כאשר תימצא הדירה הנכונה להשקעה נעזור לכם לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית ונקיים סקר ריביות בין הבנקים כדי להביא לכם בסופו של דבר את המשכנתא הטובה ביותר. נוציא עבורכם את המשכנתה מהבנק.

ראשית, נתחיל משיחת היכרות. בשיחה נדבר על מצבכם הפיננסי, המטרות שהצבתם לעצמכם ועל הכלים העומדים לרשותכם על מנת להגשים מטרות אלו.

לאחר מכן, נעבור למיפוי המצב הקיים והגדרת גבולות הגזרה. שלב זה לו אנחנו קוראים שלב "מיפוי מצב קיים", הוא מהותי והכרחי בבניית אסטרטגיה פיננסית. בשלב זה נלמד להכיר את "ארגז החול" של הלקוח. מהן האפשרויות והכלים העומדים בפניו, אשר מתוכן ובעזרתן נוכל לבנות מבצרים איתנים ויציבים של הצלחה כלכלית והגשמה עצמית.

תהליך  המיפוי אורך כחודש, ובמהלכו נטען יחד לרוג'ום את מצבכם הפיננסי המלא – המאזן המשפחתי (נכסים, התחייבויות והון עצמי) וכן את תזרים המזומנים המשפחתי צופה פני עתיד.

כדי להעמיק את ההבנה אודות ארגז הכלים העומד לרשותכם, נבקש שתיפגשו, לעיתים בצירוף בני משפחה, עם יועץ משכנתאות ומתכנן פנסיוני מטעם אתיקה פיננסים. בנוסף, במידת הצורך, נערוך פגישה עם יועץ מס מטעמנו. פגישות אלו הן חלק מתהליך המיפוי ואינן כרוכות בתשלום נוסף.

על מנת להשלים את מיפוי המצב הקיים באופן מיטבי, נדרש להכיר ולהבין את גבולות הגזרה האישיים שלכם כמשקיעים. לאילו סיכונים אתם מוכנים להיות חשופים? עד כמה ניתן, במידה וקיים רצון וצורך, להיעזר במשפחה בתוכנית ההשקעה? איזה אופי השקעה מתאים לכם יותר – פסיבי או אקטיבי? אילו אפיקי השקעה מתאימים לכם, ואילו לא?

בניית התוכנית האסטרטגית

לאחר שסיימנו את שלב "מיפוי מצב קיים", נעבור לבחון לעומק את כלל המידע שאספנו, ונבחן יחד מהי אסטרטגיית ההשקעה הטובה ביותר עבורכם.

בשלב זה התוכנית האסטרטגית קורמת עור וגידים על גבי הרוג'ום. אנחנו בוחנים כיצד פעולות פיננסיות שונות, ישפיעו על המצב הכלכלי היום ובעתיד. נבחן את רמת הרווחיות של כל אחת מהתוכניות בתרחישי שוק שונים כך שנוכל לבחון בצורה מושכלת את השלכותיה של כל תוכנית בתרחישי כלכליים שונים ונבין כיצד האסטרטגיה בה בחרנו צפויה להתנהג, הן בתרחישים אופטימיים והן בתרחישים פאסימיים.

בנוסף, נבחן לעומק את השפעת האסטרטגיה עם תזרים המזומנים האישי, בהינתן שינויים חיצוניים ואישיים – צפויים ולא צפויים. בנוסף, נבחן לעומק האם התוכנית האסטרטגית בטוחה ומתאימה עבורכם גם בתרחישי קצה-קיצוניים – תרחישים אותם אנו מכנים "תרחישי ארמגדון".

כתיבת והצגת התוכנית

תהליך כתיבת התוכנית אורך בממוצע כ-14 יום, אשר בסיומם נציג לכם את אסטרטגיות ההשקעה האטרקטיביות ביותר ביותר עבורכם. נבחן מספר אסטרטגיות אפשריות שונות, ונסביר לעומק את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן.

פגישת הצגת התוכנית תוקלט, כך שתוכלו לחזור ולצפות בה במידת הצורך. בנוסף, תהיה לכם גישה מלאה לתוכנית ההשקעה המלאה על רוג'ום אצלכם בבית. 

מתוך אותה הסתכלות מקיפה, מעמיקה ומפוכחת, תבחרו את התוכנית המתאימה והנכונה ביותר לכם אישית. בשלב זה, נכניס לתוכה, במידת הצורך, התאמות אחרונות ושינויים נדרשים, כך שתוכלו להיות שלמים לחלוטין עם התוכנית האסטרטגית שלכם ותוכלו לצאת לשלב הבא-יישום האסטרטגיה.

ליווי אסטרטגי בשוק ההון

בד בבד עם כתיבת התוכנית האסטרטגית, נתחיל לבנות יחד איתכם את הידע והכלים שתשתמשו בהם לצורך בניית תיק השקעות בשוק ההון. הליווי בנוי מקורס מקיף בשוק ההון, שבסופו נלווה אתכם בפתיחת ובנייה של תיק ניירות. בניית התיק תתבצע על ידכם, בליווי שלנו, ותתבסס על הידע שתצברו במהלך התוכנית.

את תיק ההשקעות בשוק ההון, נרצה להתאים ככל הניתן ליתר מרכיבי התוכנית האסטרטגית, כך שהם יוכלו לתמוך זה-בזה בעת הצורך, תוך התאמה לצרכיכם האישיים.

ליווי ברכישת דירה

בדומה לשוק ההון, בעולם הנדל"ן ניתן וצריך לבצע השקעות חכמות מבחינה אסטרטגית. השקעה אופטימלית בנדל"ן תבחן את השקעת הנדל"ן בהסתכלות על מכלול תיק ההשקעות, תוך בחינת התקציב, תקופת ההחזקה, השכירות הרצויה ואפשרויות המימון העומדות בפנינו.

בשלב הליווי, תחברו למלווה משקיעים מטעם אתיקה פיננסים, בעל הסמכה כשמאי מקרקעין. המלווה יעזור לכם לאורך תהליך ההשקעה כולו. הליווי הוא מבחירת מיקום שוק ההשקעה ועד הכנסת שוכרים לדירה שבבעלותכם.

הליווי ברכישת נדל"ן בנוי על מתודולוגיה השוואתית, הבוחנת מספר חלופות השקעה שונות על פי תשואות מינימום על ההון העצמי שאנחנו מגדירים לעצמנו מראש.

במסגרת הליווי נבחן יחד את השאלות הבאות:

• מה התקציב הנכון ביותר עבורי לקניית הדירה?
• מהן ציפיות התשואה שלנו ביחס להשקעה ועד כמה הן ריאליות?
• כיצד לבצע חקר שוק יסודי ויעיל?
• כיצד להשוות בין עסקאות שונות בצורה טובה?
• כיצד לנהל את המשא ומתן עם המוכר?
• איך למצוא שוכרים טובים?

בנוסף לליווי הצמוד התהליך כולל:

• קורס מקיף ויישומי על השקעות נדל"ן בישראל, הכולל פרקים על השקעה בהתחדשות עירונית, דירות על הנייר והשבחת נדל"ן.
• שימוש במחשבוני רכישת הנדל"ן של החברה להשוואת התשואה על ההון העצמי בעסקאות שונות וחישוב מהיר של שווי אינטרינזי עבור כל נכס.
• שימוש במחשבון "כדאיות מכירת דירה" לבחינת כדאיות מכירת דירה אחת עבור רכישה של אחרת.

לקוחות התוכנית המלאה המעדיפים ליהנות משירות איתור דירה בהתחדשות עירונית יהיו זכאים לקבל אותה בכפוף לתוספת תשלום של 12,000 ש"ח+ מע"מ. 

נטילת משכנתה ומימון כנגד אפיקי חיסכון ופנסיה

ליווי הרכישה בתוכנית המלאה כולל את כל מרכיבי המימון לרכישת הדירה בצורה אסטרטגית, כולל אשראי חוץ בנקאי ומינוף אפיקי חיסכון ופנסיה (למעוניינים ניתן לשמוע כאן על היסודות להעמדת הון עצמי לעסקה).

התאמת תוכנית מחודשת

לאחר רכישת הדירה ונטילת המשכנתה, נתאים מחדש את התוכנית האסטרטגית התיאורטית למציאות העכשווית הנגזרת מנתוני העסקה שבוצעה,נוודא שניהול הסיכונים נותר איתן ויציב ונשקיע יחד את יתרת הכספים מתוך תפיסת האבנים הגדולות.

המשכיות

הליווי הוא שנתי ובמהלכו אנחנו נהיה זמינים לכל שאלה או צורך פיננסי שיתעורר בעקבות התוכנית.

התחייבות לתוצאות

בעקבות התהליך תצאו עם:

• אסטרטגית השקעה חכמה התפורה למידותיכם ונסיבותיכם האישיות.
• דירה להשקעה או למגורים על שמכם בטאבו.
• תיק השקעות חכם בשוק ההון שאתם מבינים במלואו.