רקע
מתוך ההבנה שאסטרטגיה פיננסית היא האלמנט החשוב ביותר בבניית עושר כלכלי לאורך זמן החלטנו לפתח את רוג'ום.
רוג'ום הוא שם עממי שמקורו בערבית למגדל אבנים. בעינינו הדימוי של מגדל אבנים מייצג בצורה עמוקה את העקרונות של התכנון האסטרטגי בהם אנחנו מאמינים.
בבניית רוג'ום אבנים נהיה חייבים להעמיד את האבנים הגדולות קודם. כל בנייה אחרת בהכרח תהפוך את מגדל האבנים ללא יציב ופגיע לתמורות הזמן.
איתנות הרוג'ום תלויה לא רק בביצוע הפעולות בסדר הנכון אלא גם בבנייה לגובה שהינו בר-קיימא ביחס לגודל האבנים. בנייה לגובה רב מידי תפיל את המגדל.
אסטרטגיה פיננסית נבונה נבנית באופן דומה לרוג'ום אבנים איתן.
מתחילים בבחינה של אילו אבנים יש לכל משפחה. דהיינו, מהן האפשרויות הפיננסיות העומדות בפניהם ורק משם מתחילים לבנות. קומת הבסיס תיבנה מתוך היסודות של חיים פיננסים תקינים: תזרים, צרכים משתנים, סגנון חיים ואופי אישי. נתייחס לנכסים וההתחייבויות המשמעותיים שצריכים להיות לתא המשפחתי, כגון דירה, משכנתה והוצאות מחייה ונוודא שהבסיס איתן.
מעל קומת הבסיס נעבור לתכנן את קומת הרצונות. לאן המשפחה שואפת להגיע כלכלית? איפה הם היו רוצים לחיות? איזה סגנון חיים הם מחפשים לעצמם? גם אלו אבנים משמעותיות אך מקומן משני לקומת היסוד.
אחרי הצרכים והרצונות אנחנו יכולים לעבור לקומה האהובה עלינו, החלומות.
לכל אחד יש חלום פיננסי. יש מי שירצה לפרוש מוקדם ויש מי שירצה לקנות את בית חלומותיו. נשתמש בכל האבנים הקטנות העומדות לרשותינו כדי לאפשר לקיים בבטחה את קומת החלום.
אך כמו ברוג'ום, כך גם בתוכנית המשפחתית. לפעמים הקומה העליונה פשוט לא ריאלית והיא מסכנת את המגדל כולו. תוכנית טובה היא כזו שגם אם היא קצת שאפתנית מידי, היא לא מסכנת את יסודות הקיום.
ממודל רעיוני למציאות
כדי לבנות תוכנית השקעה רב שכבתית צריכים להיות מסוגלים לראות את ההשלכות של כל שכבה על השכבה הקודמת לה. תוכנת רוג'ום נועדה לתת פתרון לצורך זה.
בעזרת התוכנה אנחנו יכולים לדמות השלכות עתידיות של תוכניות השקעה שונות, הבנויות קומה על קומה, כדי לדעת אלו פעולות פיננסיות אכן מקדמות אותנו אל עבר הצרכים, הרצונות והחלומות הפיננסים שלנו ואלו לוקחות אותנו אחורה או מסכנות אותנו.
בתמונה: שכבות של נכסים והתחייבויות על בסיס רוג'ום
חלק מהותי מאסטרטגיה פיננסית הוא ניהול סיכונים קפדני. כאשר אדם מודע ושולט בסיכונים בהם הוא מוכן לשאת הוא יכול לבנות תוכנית שאפתנית יותר שתקדם אותו מהר יותר אל עבר מטרותיו הסופיות.
לתוכניות השקעה שונות יש נקודות תורפה וסיכונים שונים שעלינו להיות מודעים אליהם.
הסיכונים המרכזיים אותם בוחנת רוג'ום הם:
- עליית ריבית משמעותית של בנק ישראל
- קריסה של המערכת הפיננסית
- אובדן הכנסת שכירות ו\ או מקום תעסוקה לתקופה ממושכת בזמן של עליית ריבית משמעותית וקריסה של המערכת הפיננסית
- דרישות להחזר חוב\ הגדלת בטוחות בהלוואות כנגד ניירות ערך
בעת כתיבת תוכנית השקעה נגדיר עבור רוג'ום את סדר ההנזלה המועדף עבור הלקוח ביחס לנכסיו הפיננסים ונבחן אילו נכסים מהווים תשתית שהלקוח לא מוכן לאבד גם בתרחישי קיצון.
בתמונה: טבלת הנזלה
לתוכנה מובנה אלגוריתם המכונה "מבחן לחץ" שנועד לפתור, בעזרת הכלים שהגדרנו מראש, את הבעיות הנוצרות בכל תוכנית בתרחישי קיצון.
תוכניות שלא עוברות את מבחני הלחץ אותם הגדירו הלקוחות מראש, נפסלות. ואנו נמנעים מבניית מגדל אבנים גבוה מידי ולא יציב.
בתמונה: מבחן לחץ בפעולה
מתוך התוכניות שעברו את מבחן הלחץ התוכנה מאפשרת לנו להשוות בין תוכניות השקעה שונות בתרחישים מאקרו- כלכליים שונים ולאפשר ללקוח לבחור את התוכנית המתאימה ביותר עבורו.
