תוכנית רוג'ום פיננסי היא מיני- תוכנית לתכנון אסטרטגי מבית חברת אתיקה פיננסים.
מטרת התוכנית היא להנגיש לציבור הכללי במחיר השווה לכל נפש שירותים של תכנון השקעות ברמה הגבוהה בישראל ולעזור לאנשים לקבל החלטות חכמות יותר.
במסגרת התוכנית ניפגש עם הלקוח לפגישה ארוכה בת שלוש שעות בה נבחן את מצבו הפיננסי הקיים וניתן לו את הכלים והידע לבנות תוכנית השקעה אסטרטגית שתתאים לצרכיו, רצונותיו ובתקווה גם לחלומותיו. בסוף הפגישה יקבל הלקוח גישה בלתי מוגבלת לתוכנית האסטרטגית שנבנתה עבורו והוא יוכל לבחון כיצד שינויים במצב הכלכלה ובמצבו האישי ישפיעו על התוצאות ארוכות הטווח של כל תכנית השקעה.
התוכנית מורכבת משלושה חלקים אשר מתבצעים כולם ביום אחד מרוכז והם:
1) מיפוי מצב קיים וגבולות גזרה (כ- 60 דק')
2) בניית תרחישי השקעה ויצירת סימולציות (כ- 60 דק')
3) בחירת אסטרטגית השקעה והסברים מפורטים (כ- 60 דק')
מיפוי מצב קיים וגבולות גזרה
במסגרת מיפוי המצב הקיים וגבולות גזרה נרצה להבין את מצבו הפיננסי המלא של הלקוח. נזין לתוך תוכנת הרוג'ום את הנתונים הפיננסים החשובים ביותר לבניית אסטרטגיית השקעה:
- מידע אודות כלל הנכסים וההתחייבויות של הלקוח
- מידע על אפיקי החיסכון והפנסיה
- מידע אודות ההכנסות וההוצאות חודשיות, כולל צפי לשינויים בעשור הקרוב
- המטרות אליהן הלקוח שואף להגיע בזכות התכנון האסטרטגי
הצלחה כלכלית לאורך זמן היא הרבה מעבר לטבלאות ומספרים ובסופו של דבר תוכנית שאינה מותאמת לאופי ולרצונות הלקוח תהיה כזו שלא תתבצע או שתתבצע בצורה שגויה. לכן, לצורך השלמת המיפוי נרצה להבין את הצד שמאחורי המספרים שהוא כמובן הצד האנושי.
לכל אדם יש גבולות גזרה בהם הוא מרגיש בנוח כלכלית ואנחנו חייבים להבין מה הם כדי לתת ללקוח תוכנית שתתאים עבורו. אנחנו נשאל את הלקוח לגבי הנכונות שלו להשקיע בהשקעות מסויימות, לקחת סיכונים מסויימים\ נכונות להפסיד סכומים\ נכסים שונים במידה והכלכלה תיקלע למשבר, נכונות להיעזר בקרובי משפחה ביישום האסטרטגיה ומהי רמת הפאסיביות אליה הוא מכוון בהשקעותיו.
בניית תרחישי השקעה ויצירת סימולציות
בשלב זה נבנה עבור הלקוח תוכנית השקעה מפורטת המתייחסת לשינויים העתידיים במאזן הנכסים, ההתחייבות ובתזרים המזומנים. נבחן את התוצאות הצפויות של כל תוכנית ביחס לאחרות וביחס לתרחישי קצה. כל תוכנית השקעה תכלול תחזית צמיחת הון עשור קדימה, סימולציה להתנהגות ההשקעה תחת תנאי שוק שונים וכן ניהול סיכונים, כולל היכולת להתמודד עם עליית ריבית, איבוד מקורות הכנסה, ירידת שווי נכסים, דרישה להחזר הלוואות מיידי ועוד. מתוך ראייה מקיפה זו נוכל לעזור ללקוח לבחור את תוכנית ההשקעה הנכונה ביותר עבורו.
בתמונה: השוואה בין בין השינויים בהון העצמי בתוכניות שונות בתרחיש ארמגדון המדמה משבר פיננסי חמור.
בתמונה: חלק מטבלאות ניהול הסיכונים אותם בוחנים לפי יציאה למהלך פיננסי
בחירת אסטרטגית השקעה והסברים מפורטים
אנחנו מאמינים שאדם חייב להבין מדוע הוא מושקע במה שהוא מושקע. אחרת, במצב בו ההשקעה לא מבשילה בדרך בה הוא ציפה או שהכלכלה נכנסת למיתון עמוק הוא לא יוכל לקבל החלטה רציונלית ושקולה האם נכון עבורו למכור את ההשקעה בהפסד או להמתין. מסיבה זו בחלק השלישי של הפגישה אנחנו עוברים יחד בצורה יסודית על התוכנית האסטרטגית כולה ומסבירים את כל חלקיה מהתיאוריה לפרקטיקה.
בסיום הפגישה הלקוח יקבל סיכום של כל התוכניות אותן בחנו, כולל את התוכנית הנבחרת, בפורמט דיגיטלי הכולל הסבר מפורט על כל אחד מהרכיבים של התוכנית האסטרטגית בה בחר וצילום וידאו של פגישת הרוג'ום שיוכל לצפות בו שוב במקרה הצורך.
הסיכום כולו יהיה זמין ללקוח בתוכנת רוג'ום דרך האתר של אתיקה פיננסים בכתובת www.ethica.finance
נשארים בקשר
עם סיום כתיבת התוכנית תעמוד לרשות הלקוח שעת ייעוץ נוספת ללא עלות, לצורך הסברים נוספים על התוכניות השונות או שאלות ועזרה ביישום התוכנית.
