לקיחת משכנתא – מה חשוב לדעת

רבים מכם יכוונו בשלב זה לרכוש דירה ולהקים את ביתם. אתם מחפשים את הדירה המיועדת, עוברים על אתרי הפרסום השונים ובודקים המון נכסים בכדי להשיג את העסקה האולטימטיבית, עם החלונות הכי מוארים, המטבח הכי חדיש והחדרים הכי מרווחים אך לעיתים מזניחים את נושא המשכנתא שתצטרכו לקבל בבוא העת.
תכנון זה עלול להוביל לטעויות ועוגמת נפש ואפילו לשנות לכם את התוכניות.

לפני החיפושים הקדחתניים חשוב שנגדיר תקציב תוך הבנת עלויות העסקה והמימון שאנו נוכל לגייס.

בתחילת התהליך חשוב שניגש לשני בנקים למשכנתאות ונבדוק את האפשרויות המימוניות שלנו.
בבנק, יבקשו מאיתנו מידע ומספר מסמכים בכדי להעריך את יכולת קבלת המשכנתt והחזר החודשי שתוכלו לעמוד בו וכך תוכלו להתחיל בתהליך לקיחת המשכנתא בצורה מתוכננת ומועילה.

בישראל מקסימום המימון שינתן לכם עבור רכישת דירתכם הראשונה יעמוד על 75%.
בפשטות, זוג שמכוון לדירה במחיר של 2 מיליון שקלים יוכל לקבל עד 1.5 מיליון שקלים כמשכנתא מהבנק וישלים את העסקה והעלויות הנלוות מהון עצמי.
חשוב לציין שכחלק מתהליך הרכישה הבנק יבקש מכם לבצע שמאות וישתמש בה לצורך חישוב המימון המקסימלי שיוכל לתת כאשר הוא הוא יקח את הערך הנמוך מבין השניים: מחיר רכישה או שווי שמאי. כך שאם השווי השמאי נמוך יותר ממחיר הרכישה הדבר יגרום לכך שתקבלו פחות כסף למימון העסקה וההשלמה מההון העצמי תהיה גבוהה יותר.

לכן אם אנו זקוקים למימון המקסימלי מהבנק רצוי לבצע שמאות טרום רכישה בכדי לא להיות חשופים לסיכון זה.
דבר נוסף שהבנק יבדוק זה את כושר ההחזר שלכם כלומר, הבנק יבצע חישוב פשוט של ההכנסות שלכם נטו בניכוי התחייבויות ומסכום זה יגזור 40%. מספר זה יגדיר את ההחזר החודשי המקסימלי שהבנק יאפשר לכם להחזיר בכל חודש עבור תשלומי המשכנתא.
לאחר בדיקות אילו תקבלו אישורים עקרוניים למשכנתא ומכאן תוכלו להמשיך בליווי עו״ד לחתימת חוזה.

תהליך קבלת משכנתא יכול לקחת שבועיים ויכול להתארך במידה ומדובר בעסקאות מיוחדות ומורכבות ולכן חשוב לבנות את לוח התשלומים יחד עם העו״ד בצורה שתאפשר לכם מספיק זמן לעבור בין מספר בנקים, להשוות ריביות, תנאי החזר והטבות כדי לבחור את המשכנתא המתאימה ביותר. יועצים מקצועיים יכולים לעזור לכם לבחור את המסלול המתאים ביותר ובלצע את כל ההשוואות וההתאמות הנדרשות ובכך לייצר את המשכתא שתתאים בצורה המיטבית, דבר היכול להיות שווה זמן וכסף רב.