קרן השתלמות היא אחד הכלים הכי משתלמים שיש למשקיע הישראלי – ועדיין, הרבה אנשים לא מממשים את הפוטנציאל המלא שלה.
מדובר בחיסכון שמושקע בניירות ערך, צובר ריבית דריבית ללא מס רווחי הון, ומאפשר גם לקיחת הלוואות זולות כנגדו.
לעומת קופת גמל, בקרן השתלמות לא חייבים לחכות לגיל פרישה כדי ליהנות מפטור ממס.
עצמאי יכול להפריש עד 18,960 ש"ח בשנה (בהתאם להגבלות), ושכיר עד 15,712 ש"ח.
אבל מה שרבים לא יודעים הוא שאם אתם גם שכירים וגם עצמאיים – תוכלו לפתוח שתי קרנות ולהנות מכפל הטבות!
ואפילו אם אתם שכירים בלבד, ניתן לפתוח עוסק פטור ולהפריש לקרן השתלמות גם אם לא היה לכם בפועל רווח כעצמאים.
החיסרון? תצטרכו להגיש דוח שנתי ולעשות תיאום מס – טרחה קטנה לעומת היתרונות הכלכליים האדירים.